Tag: банки

Прагноз: лішак рублёў і валюты ў беларускіх банках прывядзе да абвалу працэнтаў па дэпазітах

Навіна ад

У чэрвені тое прывяло да зніжэння працэнтаў па дэпазітах насельніцтву і прадпрыемстваў. А ў ліпені–жніўні можа выклікаць абвал ставак. Юрыдычныя асобы гэта ўжо адчулі.

Рублі…

Фізічным асобам пашанцавала больш, бо банкі не наважыліся істотна скарачаць працэнты па іх укладах, хоць і пачалі зніжаць іх, дзеліцца высновамі рэсурс Select.by.

Ён нагадвае: сярэдняя стаўка па новых кароткатэрміновых укладах насельніцтва ў чэрвені апусцілася да 17, 12% з 18, 02% у траўні. Па новых доўгатэрміновых укладах стаўка ўпала да 20, 21% з 20, 71%.

Паводле дадзеных Нацыянальнага банку для юрыдычных асобаў, сярэдняя стаўка па іх новых дэпазітах на тэрмін да 1 года скарацілася ў чэрвені да 8, 83% з 11, 85% у траўні. Па доўгатэрміновых укладах аналагічная стаўка ўпала да 9, 18% з 14, 46%.

Валюта…

Select.by адзначае: у сегменце валютных дэпазітаў і крэдытаў у чэрвені назіралася прыкладна тая ж карціна, што і з рублёвымі.

У банках у чэрвені ўзнік лішак валютнай ліквіднасці, у сувязі з чым яны пачалі зніжаць працэнты па ўкладах, але пры гэтым павялічылі працэнты па крэдытах, якія ў Беларусі выдаюцца толькі юрыдычным асобам.

Нягледзячы на некаторае зніжэнне кошту доларавых рэсурсаў на ўнутраным рынку, камерцыйныя банкі ў чэрвені значна павялічылі працэнты па крэдытах у доларах.

Сярэдняя стаўка па новых крэдытах на тэрмін да 1 года ўзнялася да 9, 73% гадавых з 8, 42% у траўні. Па доўгатэрміновых крэдытах аналагічныя працэнты павялічыліся да 10,62 працэнта з 9,58 працэнта.

Гэта можа азначаць, выснуе рэсурс Select.by, што банкі лічаць рызыкі крэдытавання ў доларах высокімі. Яны апасаюцца ўзнікнення праблем з разлікамі ў доларах з-за санкцый.

 

Рэйтынгавае агенцтва Moody’s аб’явіла пра дэфолт Беларусі. Горш эканоміцы і насельніцтву

Навіна ад

Міністэрства фінансаў Беларусі выплаціла $22,9 мільёнаў долараў па еўрааблігацыях у беларускіх рублях, што ў міжнародным рэйтынгавым агенцтве Moodyʼs ацанілі як нясплату доўгу.

Уладальнікі аблігацый не змаглі атрымаць у беларускіх рублях

Беларусь дапусціла дэфолт па знешніх даўгавых абавязацельствах, гаворыцца ў паведамленні  агенцтва.

Moodyʼs Investors Service – адно з вядучых сусветных рэйтынгавых агенцтваў, якое прысвойвае крэдытныя рэйтынгі, публікую аналітычныя даследаванні і матэрыялы па аналізе рызык.

13 чэрвеня скончыўся льготны перыяд, на працягу якога Беларусь мелася выплаціць 22,9 млн долараў па еўрааблігацыях Беларусь-27. Міністэрства фінансаў Беларусі правяло выплаты ў беларускіх рублях, уладальнікі аблігацый не змаглі іх атрымаць, што ў Moodyʼs расцанілі як дэфолт.

Мінфін: з «недружалюбнымі» краінамі будзем разлічвацца не ў той валюце, у якой бралі крэдыты, а ў беларускіх рублях.

Мінфін яшчэ ў сакавіку паведаміў, што ўлады Беларусі маюць намер разлічвацца па даўгах ураду, беларускіх банкаў і кампаніяў з «недружалюбнымі» краінамі не ў той валюце, у якой бралі крэдыты, а ў беларускіх рублях.

29 чэрвеня ўрад Беларусі пацвердзіў такія намеры. Паводле яго выкананне даўгавых абавязкаў па дзяржаўных каштоўных паперах, размешчаных на знешніх фінансавых рынках, будзе ажыццяўляцца ў беларускіх рублях паводле курсу Нацыянальнага банку на дату плацяжу.

Такую меру ўрадоўцы называлі вымушанай і абумоўленай немагчымасцю плацежнага агента і іншых удзельнікаў міжнароднай разьлікова-клірынгавай сістэмы гарантаваць паўнату і своечасовасць пералічэння сродкаў усім трымальнікам еўрааблігацыяў.

Урадоўцы сцвярджаюць: ёсць факты неатрымання асобнымі ўладальнікамі купоннага даходу па еўрааблігацыях, пералічанага Міністэрствам фінансаў у лютым.

Выпуск 10-гадовых эўрааблігацый Belarus-27 на $600 млн з прыбытковасцю 7,625% гадавых размешчаны ў чэрвені 2017 году. Агулам у абарачэнні знаходзіцца 5 выпускаў беларускіх эўрабондаў на агульную суму $3,25 млрд. Апошні раз Беларусь выходзіла на рынак эўрааблігацый у чэрвені 2020 году, калі размясціла 5-гадовыя эўрабонды на $500 млн пад 6,125% і 10-гадовыя на $750 млн пад 6,3.

Дэфолт – невыкананне абавязацельстваў па дамовам займу. Не своечасовая выплата працэнтаў або асноўнага доўгу.Тэрмін выкарыстоўваецца ў адносінах да прыватных асобаў, кампаніяў або дзяржаваў. Найчасцей асацыюецца з краінамі, бо наступствы такога падзеі закранаюць шмат людзей.

Дэфолт дзяржавы зніжае яго крэдытныя рэйтынгі. Краіне будзе цяжэй прыцягваць пазыковыя сродкі, што будзе тармазіць развіццё эканомікі. Магчымы рост інфляцыі, паслабленне нацыянальнай валюты, банкаўскі крызіс і гэтак далей. Грамадзяне могуць сутыкнуцца з ростам беспрацоўя, зніжэннем заробкаў, скарачэннем дзяржаўных ільгот.

Услед за Расіяй

Раней аб абслугоўванні свайго знешняга доўгу ў нацыянальнай валюце – расійскіх рублях – таксама аб’явілі ў Маскве.

27 чэрвеня заходнія СМІ паведамілі аб «сімвалічным» дэфолце Расіі па валютных дзяржаблігацыях з-за таго, што напярэдадні, 26 чэрвеня, скончыўся льготны перыяд па аплаце каля 100 млн долараў пратэрмінаваных плацяжоў па каштоўных паперах Масквы.

Згодна з дамовай Расія павінна была заплаціць у замежнай валюце, аднак у Крамлі настойваюць, што ўнеслі суму ў рублях, і на гэтай падставе называюць сцвярджэнні аб яе дэфолце неправамернымі.

Новую сторублёўку вырабілі без факсіміле подпісу банкіра Пятра Пракаповіча. За ім беларусы перажылі дзве дэвальвацыі рубля

Навіна ад

Нацыянальны банк Беларусі з 1 ліпеня выпускае ў абарачэнне новую сторублёвую купюру.

Паведамляецца, што яна будзе мець некаторыя змены, піша рэсурс Myfin.

На ёй не будзе рэквізіту «Старшыня Праўлення», а таксама факсіміле подпісу Пятра Пракаповіча які ўзначальваў Нацбанк з 1998 па 2011 гады.

Адзначаецца, што на купюры заменены год выпуску на 2022-гі, а выгляд Нясвіжскага замку «прыведзена ў адпаведнасць з яго актуальным знешнем выглядам». Пазначаная і назва помніка архітэктуры.

wikimedia.org

За часамі кіравання Пятра Пракаповіча Нацыянальным банкам у Беларусі адбыліся дзве разавыя дэвальвацыі рубля: у 2009 і 2011 гадах. Хаця ён у 2011-ым запэўніваў, што абыдземся без яе, бо досведу для гэтага ў нас багата.

«Пакуль я ёсць старшынём праўлення Нацбанку, ніякай разавай аднамомантавай дэвальвацыі ніколі не будзе, – заяўляў ён.

Пётр Пракаповіч мае ўзнагароду «Герой Беларусі» «за значны ўнёсак у забесьпячэньне ўстойлівых тэмпаў эканамічнага росту і павышэнне на гэтай аснове ўзроўню жыцця насельніцтва рэспублікі»

 

Белорусы сократили траты на одежду и увеличили — на перелеты

Навіна ад

Белгазпромбанк оценил потребительскую активность клиентов-физлиц в I квартале 2022 года.

Выяснилось, что больше всего суммы операций клиентов выросли в категориях: «Авиабилеты» (+96%), «Аренда автомобилей» (+83,5%), «Отели» (+69%), «Грузовые перевозки» (+52%). Заметным был рост расходов в супермаркетах (+21%) и ресторанах (+18%).

Заметно сократили физлица свои расходы в магазинах одежды — на 20% в сравнении с I кварталом 2021 года. Покупку автоуслуг белорусы урезали на 8%.

Средний чек граждан в супермаркетах составил 19,5 рубля, в ресторанах — 13,4. На покупку электроники физлица тратили в среднем 187 рублей (+44% к уровню I квартала 2021 года), а на приобретение ювелирных изделий — 229 рублей (+18%). Средний чек за услуги — 53 рубля. Покупки товаров для дома и ремонта обошлись в среднем в 87 рублей (+20%).

В январе — марте белорусы активно пользовались сервисами бронирования жилья. В этой категории сумма операций выросла на 257%.

Выезжая за рубеж, белорусы половину денежных офлайн-операций совершили в Польше, 29% — в России и 4% — в Литве.

officelife.media

Что происходит на рынке кредитования недвижимости

Навіна ад

Получить кредит на строительство и покупку квартиры, не имея льгот и преференций от государства, в нынешних условиях – задача со звездочкой. Мы изучили предложения банков и подсчитали, кто может претендовать на финансовую помощь в решении квартирного вопроса.

Сегодня взять кредит на жилье предлагают 4 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк и Приорбанк. В Приорбанке и Белагропромбанке доступен лишь один вариант – кредитование с привлечением государственной субсидии в рамках Указа № 240. Напомним, рассчитывать на помощь государства могут многодетные семьи, судьи, работники прокуратуры, семьи, где воспитываются дети-инвалиды и т.д. (с полным перечнем можно ознакомиться в тексте документа). Процентная ставка за пользование кредитом стартует от 15% годовых.

Более разнообразные кредитные программы предоставляют Беларусбанк и Белинвестбанк. Но и здесь есть свои нюансы.

Без льгот и привязки к застройщику – всего один вариант

В Беларусбанке наряду со льготным кредитованием в рамках Указа №13 и кредитованием с использованием субсидии доступны совместные кредитные программы с застройщиками (кредит «Время строить» для финансирования квадратных метров, возведенных Витебским ДСК и Могилевским ДСК), а также строительство по системе стройсбережений, где в начале нужно накопить определенную сумму на депозите.

Единственный вариант взять кредит на жилье, не имея льгот и без привязки к конкретному застройщику, – продукт «Ипотека Экспресс». Он предоставляется на приобретение уже готового жилья. Условия: срок кредитования до 20 лет, процентная ставка – 23% (ставка рефинансирования +11 п.п.). Кредит может покрыть до 100% стоимости жилья, и его размер зависит от кредитоспособности заемщика.

Мы подсчитали, кто потенциально может претендовать на его получение. Сразу оговоримся, что расчеты приблизительные и не учитывают дополнительных факторов, – в реальной ситуации цифры могут быть иными.

Доступно не каждому?

Согласно данным портала realt.by средняя цена однокомнатной квартиры в Минске на 10 апреля 2022 г. составляла $ 45 300 (около 127 338,3 BYN по курсу Нацбанка на 10 апреля 2022 г.). Если взять всю эту сумму на максимально возможный срок в 20 лет, то первый платеж составит 2 759,01 BYN. Каждый банк рассчитывает кредитоспособность заемщика по-разному:

  • Чтобы платежи по кредиту и всем обязательствам занимали не более 40% дохода (так ниже риски невозврата).
  • Ориентируются, чтобы на руках оставалась сумма, сравнимая с минимальным потребительским бюджетом (который отменили c ноября 2021 года).
  • Применяют сложные математические расчеты платежеспособности и риска, скоринговые оценки и т.д. Как именно эти модели работают – коммерческая тайна.

Мы воспользуемся самой простой моделью расчета платежеспособности, при которой платежи по кредиту не должны превышать 40% дохода заемщика. В этом случае зарплата кредитополучателя должна составлять не менее 6900 BYN «на руки». Согласно последним опубликованным данным Белстата, в ноябре 2021 от 7000 до 10 000 BYN «грязными» в Беларуси получало всего 10 645 работников из более чем 4 200 тыс., занятых в экономике.

А если вложиться на этапе строительства?

Белинвестбанк, помимо строительства по субсидии, предлагает только партнерские программы с застройщиками с льготным периодом процентной ставки (по его окончании ставка составит 24%) и кредиты на строительство, если застройщиком является УКС или другая организация с долей государства свыше 50%. Срок кредитования в таком случае – 10 либо 20 лет, а процентная ставка – 24%. Собственное участие заемщика должно составить не менее 10% от стоимости жилья.

Попробуем рассчитать этот вариант. По информации Белстата, средняя стоимость 1 кв. метра в однокомнатной квартире в 2021 году в новостройках составила 2 546,5 BYN. При средней площади в 40 кв. м. «однушка» обошлась бы покупателю в 101 860 BYN. Самостоятельно пришлось бы внести 10 186 BYN и открыть кредитную линию на 91 674 BYN. При сроке в 20 лет первый платеж по кредиту составил бы 2 215,58 BYN. Для одобрения заявки зарплата «на руки» должна составлять не менее 5540 BYN. Исходя из данных Белстата о начисленной заработной плате в 2021 году, заработок от 6000 до 7000 BYN имеют 16 785 белорусов.

Что будет со спросом на жилье?

Как мы можем наблюдать, сегодня на рынке жилищного кредитования в основном доминируют кредиты с использованием субсидии, на которые могут претендовать льготные категории граждан, и партнерские программы банков с застройщиками (их также немного). Кредиты без льгот и дополнительных условий – буквально единичные предложения.

Рост объемов кредитования при существующих процентных ставках сдерживают низкие доходы населения. Поэтому к получению кредита чаще всего прибегают, если не хватает сравнительно небольшой суммы после продажи существующей недвижимости и перед покупкой новой. Ограниченность кредитования и далее будет существенно тормозить спрос как на строительство, так и на покупку недвижимости.

myfin.by